Господдержка МСБ – вчера и сегодня

Портал «ТТ Финанс» совместно с «Российской газетой» провел круглый стол «День предпринимателя - поддержка малого и среднего бизнеса со стороны государства и финансовых учреждений». Основной темой обсуждения стали вопросы эффективности и доступности государственных инициатив.

Новые возможности.

Председатель Северо-Западного банка ПАО Сбербанк Виктор Алонсо в первую очередь отметил, что, как минимум среди клиентов Сбербанка в СЗФО, массового закрытия компаний малого бизнеса в период пандемии не наблюдалось. «Напротив, многие предприниматели рассказывали, что кризис заставил их искать новые варианты развития своего дела, открывать новые направления, – уточнил он. – Активнее всего развивались дистанционные сервисы и услуги – бизнес массово ушёл в онлайн. Кратный рост заказов обработали компании по доставке продуктов. Значительно в период пандемии выросло число регистраций самозанятых, в том числе через сервис «Свок дело» в приложении СберБанк Онлайн».
По словам Виктора Алонсо, в прошлом году Сбербанк выделил более 70 млрд рублей, включая собственные и госпрограммы, в поддержку бизнеса в СЗФО.
С марта 2020 года в Северо-Западном банке, в рамках упрощенных программ, было рассмотрено более 12 тысяч заявок клиентов малого бизнеса на реструктуризацию на сумму 22 млрд рублей. А наиболее востребованным стал так называемый «невозвратный» кредит под 2%, которым смогли воспользоваться более 17 тысяч предпринимателей Северо-Запада, – объем выдач составил около 19 млрд рублей. «По этим кредитам уже списаны задолженности, причем, подавляющее большинство м 98% заёмщиков по Северо-Западу сумели выполнить условия договора», – добавил региональный руководитель.
При этом вопрос о сворачивании господдержки на сегодняшней повестке дня не стоит. В 2021 году бизнес наименее восстановившихся отраслей может получить поддержку под 3%. Этим кредитом уже смогли воспользоваться более 1200 клиентов банка в СЗФО на сумму около 2,4 млрд рублей, из них более 45% (1,1 млрд) – в Санкт-Петербурге и Ленобласти.
Параллельно, в первом квартале 2021 года Сбербанк на Северо-Западе выдал малому бизнесу более 19 млрд. рублей, что соответствует аналогичному периоду прошлого года. Большую часть заявок – более 90% Сбербанк принимает онлайн.
«Совместно с компаниями экосистемы Сбер мы предлагаем практически полный спектр услуг для ведения и развития бизнеса – от аутсорса и консультационной поддержки до аналитики действующей модели и разработки стратегии, – рассказывает представитель Сбербанка. – Например, сегодня в наших офисах можно регистрировать бизнес, при этом не нужно идти в налоговую и платить госпошлину».
Кроме этого, Сбербанк предлагает клиентам предодобренные решения на основе интеллектуальной модели анализа данных. Параметры кредита рассчитываются индивидуально для каждого клиента.
В марте 2021 года запущен новый сервис. Индивидуальные предприниматели теперь могут получить смарт-кредит в мобильном приложении СберБизнес. Весь процесс — от подачи заявки до зачисления денег на счет — занимает всего несколько минут, происходит полностью онлайн, и также не требует оформления бумажных документов и посещения офиса банка.
Наконец, растет интерес к цифровым картам без пластикового носителя – уже более 20% корпоративных клиентов выбирали этот финансовый инструмент.

Самая популярная программа.

Участники стола отметили, что к началу 2020 года рынок подошел с достаточно низкими процентными ставками. «Если рассмотреть динамику последних 4-5 лет, то, безусловно, стоимость кредитования существенно снизилась, и сейчас ставки по кредитам близки к историческому минимуму, – отметил директор Департамента малого и среднего бизнеса Санкт-Петербургского филиала ПСБ Александр Хайкинсон. – При этом программы господдержки повысили доступность кредитования для широкого круга предприятий малого бизнеса. Банк России также отмечает ряд положительных трендов в сфере финансирования малого и среднего бизнеса в первом квартале 2021 года. Наша статистика показывает, что количество субъектов МСП, получивших кредиты в марте этого года, выросло на 14% год к году».

Самой популярной мерой стала программа ФОТ 2.0 с главным условием сохранения штатной численности сотрудников. Компания, сохранившая 80% и более своего персонала в период пандемии, имела право получить кредиты по льготной ставке.
Причем, когда в декабре 2020 года подводились предварительные итоги реализации программы, оказалось, что вопреки опасениям подавляющее большинство заемщиков сохраняли численность персонала. «На примере Санкт-Петербургского филиала можно отметить, что с условиями справились 99% заемщиков по данной программе, – сообщил Александр Хайкинсон из ПСБ. – Соответственно, мы позитивно оцениваем эту программу».
Сегодня на смену ФОТ 2.0 пришла программа ФОТ 3.0, и уже на текущий момент Санкт-Петербургский филиал ПСБ одобрил в рамках этой программы  льготные кредиты на сумму свыше 350 млн рублей. По словам Александра Хайкинсона, данная программа направлена на отрасли туризма, ресторанный и гостиничный бизнес.

Всегда на связи.

Продолжая рассказ о программах поддержки МСБ, заместитель директора департамента среднего бизнеса Санкт-Петербургского филиала ПСБ Игорь Петров остановился на действующей программе, утвержденной постановлением правительства РФ №1764. «У нас по ней достаточно большой объем сделок. Основное условие программы – кредитные средства должны расходоваться на инвестиции и развитие бизнеса, например, на покупку основных средств. Также разрешено пополнение оборотных средств на 3 года, – сообщил специалист. – Максимальная ставка – 7,75% годовых. В нашем банке мы индивидуально принимаем решение кредитовать и по более низким ставкам – от 6%».
В ПСБ большинство стандартных продуктов можно получить в формате онлайн. При онлайн-кредитовании сегодня потолок займа составляет 10 млн рублей, но в ближайшее время ПСБ планирует заметно поднять планку.

Кроме того, ПСБ является одним из лидеров по сопровождению госзакупок. «Банк входит в первую тройку по числу открытых и сопровождаемых специальных счетов участников госзакупок, - отмечает Игорь Петров. – Для участников госзакупок мы предоставляем гибкие инструменты финансирования, включая банковские гарантии и кредиты на исполнение госконтрактов. По электронным банковским гарантиям решение принимается в течение одного рабочего дня».

Сохраняя рабочие места.

Исполнительный директор НО «Фонд содействия кредитованию малого и среднего бизнеса, микрокредитная компания» Александра Питкянен, рассказала о своей работе. Благодаря программам Фонда в 2020 году в Петербурге удалось поддержать более 12,5 тысяч рабочих мест и предоставить предпринимателям финансовую помощь в объеме 7,3 млрд рублей.
Фондом реализуются две основные программы поддержки малого и среднего бизнеса: предоставление поручительств по кредитам и банковским гарантиям, а также выдача льготных займов. В 2020 году в рамках реализации Фондом программы предоставления поручительств поступила 431 заявка от предпринимателей. В дальнейшем с ними было заключено 318 договоров на общую сумму 4,7 млрд рублей.
«На текущий момент в 2021 году мы предоставили 158 поручительств на общую сумму 2,41 млрд рублей, что уже составляет более половины общего объема поручительств 2020 года, — перешла специалист к результатам дня сегодняшнего. — Наблюдается тенденция к
увеличению средних сумм поручительства и кредита: в 2021 году они составили 15,2 млн. рублей и 36,2 млн. рублей соответственно, в 2020 году – 12,8 млн. рублей и 33,7 млн. рублей соответственно».
Таким образом в 2021 году Фондом предоставлен 61 займ на общую сумму 237,6 млн. рублей, для сравнения — в 2020 году было предоставлено 168 займов на общую сумму 574,7 млн. рублей. Средняя сумма займа увеличилась на 14%, составив в 2021 году 3,89 млн. рублей.
Ну и немаловажно, что с начала этого года по программе предоставления займов без залога выдано 18 зарплатных займов представителям сферы туризма на общую сумму 44,5 млн. рублей, 60 зарплатных займов МСБ сферы общественного питания на общую сумму 189,8 млн. рублей, а также 46 займов для возобновления деятельности на общую сумму 188,9 млн. рублей.

Впереди большая работа.

Впрочем, все вышесказанное не означает, что господдержка превратилась для МСБ в панацею от кризиса. Были нестыковки продуктов и ожиданий, было откровенное бюрократическое равнодушие и разорение компаний.
Так, по словам директора СПб ГБУ «Центр развития и поддержки предпринимательства» Льва Кузнецова на начало мая 2021 года по данным ФНС в городской сфере МСБ числится 1,069 млн работников. Это 351 464 компания, что на 21 тысячу  меньше, чем год назад.
Новые компании продолжают появляться, но темпы прироста не стремительны. За первые четыре месяца этого года создано 19 917 коммерческих организаций и ИП. Что на 27% больше, чем за тот же период минувшего года, но на 11% меньше, чем за первые четыре месяца 2019 года. Кроме того, сумма среднесписочной численности работников СМСП на 10 мая составляет 1 068 572, что на 1% больше, чем по состоянию на май 2020 года. При этом наблюдается рост числа самозанятых. За весь полный год в Санкт-Петербурге зарегистрировались 107 239 самозанятых. По этому показателю Санкт-Петербург занимает одну из лидирующих позиций среди регионов.
Собственно же антикризисная помощь сегменту за 2020-2022 составляет 33,8 млрд рублей.

Согласно результатам опроса предпринимателей, проведенного при подготовке Ежегодного доклада уполномоченного по защите прав предпринимателей в Санкт-Петербурге Александра Абросимова отсрочкой по уплате налогов и авансовых платежей воспользовались не более 14% предпринимателей. Снижением страховых взносов и кредитованием по льготным ставкам – до 10% предпринимателей. А мораторием на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям кредиторов - менее 3% предпринимателей.

Малый бизнес о господдержке.

Глава ИП «Тишина» Виктория Тишина:
Я – клиент Сбербанка, у меня две компании на рынке женской одежды. И мы воспользовались всеми программами, которые были.
В общем, кризис – это не только опасность, но и возможность. Соответственно, возникли новые подходы к взаимоотношению с банками и партнерами, обозначились новые каналы сбыта. Причем новые формы взаимодействия далеко не обязательно должны быть комфортны. Любая смена привычной обстановки болезненна.
Следующий момент: у нас своя форма мышления, у чиновников – своя. И зачастую KPI, который заложен в чиновничьих программах, и тот, на который ориентируется бизнес, не совпадают. Поэтому считаю, что нужно выходить на общее решение не в конфликтной форме.

Исполнительный директор ООО «Доктор Симкин» Денис Мухин:
Нужен человек, объясняющий предпринимателю, куда с каким вопросом обращаться. Ведь зачастую бизнесмены за помощью и консультациями просто обращаются не в те органы. Оказывается, что вопросы решаются совершенно другой структурой. Пандемия когда-нибудь закончится, а данная проблема останется.
Ну и продолжает существовать проблема с доступом к информации. Большинство предпринимателей элементарно не знают о всех существующих мерах поддержки.

Владелец рекламного агентства «Капитан SMM» Андрей Капитонов:
Помощь компаниям оказывалась лишь по определенным ОКВЭД, на мой взгляд — не более 10% общего числа участников рынка. Поправьте меня, если это не так, но по моим наблюдениям, понятие «пострадавшие отрасли», есть лишь в России. Я общаюсь с коллегами из Европы, и там подобные решения не применяются. Ведь оборот и доходы упали почти у всех компаний, и не факт, что вернутся.
Кроме того, еще рано подводить итоги кризиса. Мы еще только входим в кризис. Ведь компании, получившие займы, должны их возвратить, что в нынешних условиях, когда повсюду упал спрос и средний чек, гораздо  сложней, чем до пандемии.
Но не могу не отметить и позитивные моменты. Так, цифровизация скакнула на несколько лет вперед. Растет удаленный формат занятости. И это тренд будущего. Например, у меня 100% сотрудников работают удаленно, а 90% проживают даже не в нашем регионе.
Удаленный формат помогает качественней оценить эффективность сотрудников. А, значит, растет и эффективность бизнеса.

Директор выставки «Строим дом», представитель общественной организации «Гильдия строителей» (более 8 тысяч строительных компаний) Александр Пудиков:
Если говорить про себя лично и выставку, получается, что мы попали под самую раздачу. Потому что выставка должна была пройти 23-24 марта 2020 года. Внятных разъяснений от властей, как следует действовать, не поступало. Даже периодически звучали обещания не закрывать массовые мероприятия.
Таким образом, неразбериха мешала принимать решения минимизирующие потери. Ведь только одна рекламная компания стоила порядка 7 млн. рублей.
И впервые в жизни я по итогу оказался должен порядка 300 юрлицам достаточно большие деньги. Благо, поскольку наша компания работает более 20 лет, практически со всеми партнерами удалось найти общий язык и договориться о реструктуризации долгов. Но все равно пришлось использовать заемный банковский капитал.
А помощь по ОКВЭД мы не получили, хотя выставочная деятельность признана пострадавшей. Но много лет назад мы выбрали такой ОКВЭД, который на мизерные цифры после запятой отличался от должного. И даже дорогой юрист не смог ничего исправить. И то, что наша компания выжила – скорее чудо, чем норма.
Но по итогу в выставочной сфере сегодня благополучно себя чувствуем только мы – из-за взрывного спроса на загородное домостроение, и выставки кальянов. То есть, россияне строятся и нервно курят.
А собственно по господдержке выскажу личное мнение: не надо помогать, лучше не мешайте.

Генеральный директор ООО «Единая Исполнительная Дирекция», Член комитета по контролю СРО Медицинская палата СПб Валентин Овсянников:
Нужен ресурс, где была бы аккумулирована вся информация о возможной господдержке, с регулярным обновлением и удалением неактуальной информации. поскольку приходилось бесконечно блуждать по разным сайтам.
И эта проблема не решена до сегодняшнего дня.

Собственник сети салонов красоты «Лаки Лайк» и парикмахерских «Бигуди» Лялья Садыкова:
У нас получатся, что бизнес просит одно, а принимается другое. Пора научиться слышать бизнес. И также необходимо, чтоб диалог велся на понятном предпринимателям языке. Ведь сегодня язык постановлений – чиновничий. Банки и мы читаем одно, а по факту выясняется, что написано другое.
Ну и из личного общения с широким кругом предпринимателей: лучшая помощь — не субсидии и отсрочки, а снижение налогов и даже их отмена, как это сделали в Казахстане. И долгосрочные доступные кредиты. Тогда бы бизнес сам себя реанимировал. Как барон Мюнхаузен, вытащив за косичку.

Игорь Заржицкий