Если разместить все накопления на одном вкладе, может возникнуть неудобная ситуация: деньги понадобятся раньше срока, и депозит придется закрывать досрочно. Один из способов снизить такой риск - разделить сумму между несколькими вкладами с разными датами окончания.

Такой подход иногда называют лестницей вкладов.

Как работает эта схема

Допустим, есть свободная сумма, которую не планируется использовать целиком в ближайшее время. Вместо одного депозита ее можно разделить на несколько частей.

Например:

• одну часть разместить на 3 месяца;
• вторую - на 6 месяцев;
• третью - на 9 месяцев;
• четвертую - на год.

В результате вклады заканчиваются не одновременно, а постепенно.

Зачем распределять сроки

Главное преимущество такой схемы - регулярный доступ к части денег.

Если возникает крупный расход, необязательно закрывать весь депозит. Можно дождаться окончания ближайшего вклада и использовать освободившуюся сумму.

Кроме того, после завершения каждого срока появляется возможность заново посмотреть предложения банков и решить, стоит ли открывать новый вклад.

Схема помогает не фиксировать всю сумму надолго

Ставки по депозитам со временем меняются. Если все накопления размещены на длительный срок, деньги остаются зафиксированы на прежних условиях.

При использовании нескольких вкладов часть средств периодически освобождается. Ее можно разместить заново уже с учетом актуальной ситуации.

Отзывы клиентов о депозитных продуктах разных банков можно дополнительно изучать здесь:

https://www.vbr.ru/banki/tin_koff-kreditnie-sistemi/otzivy/deposity/

Пользовательский опыт полезен при оценке не только ставок, но и удобства открытия, продления и закрытия вкладов.

Какие параметры сравнивать

Для каждого депозита стоит отдельно проверить:

• процентную ставку;
• срок;
• капитализацию;
• возможность пополнения;
• порядок выплаты процентов;
• условия досрочного закрытия;
• автоматическое продление.

Особенно важны условия досрочного расторжения. Если деньги придется забрать раньше срока, начисленный доход может заметно уменьшиться.

Такая схема может быть удобна людям, у которых уже сформирован финансовый резерв и есть дополнительная сумма для размещения.

При этом необязательно создавать большое количество депозитов. Иногда достаточно двух или трех вкладов с разными сроками.

Главная идея заключается не в том, чтобы постоянно искать максимальную ставку, а в том, чтобы сочетать доходность с доступностью денег. Разделение накоплений по срокам позволяет периодически пересматривать условия и уменьшает вероятность того, что из-за одного непредвиденного расхода придется досрочно закрывать весь вклад.