Банкиры хотят вырастить из малого бизнеса крупных клиентов

Кредитование предприятий малого и среднего бизнеса (МСБ) развивается в Петербурге более быстрыми темпами, чем выдача займов крупным корпоративным клиентам. Банкиры объясняют это тремя причинами: во-первых, более высокой доходностью таких кредитов для банков, во-вторых, возможностью продвигать в сегменте МСБ множество других банковских услуг и, в-третьих, расчетами на то, что из малых предприятий банку удастся вырастить крупных и преданных клиентов

Об этом говорили на круглом столе в Агентстве Бизнес Новостей, организованном совместно с порталом www.ttfinance.ru .

Малый бизнес – банковский приоритет

Руководитель группы малого и среднего бизнеса СПб филиала «Промсвязьбанка» Владимир Лазарев отметил, что сегодня кредитование МСБ – одна из приоритетных задач для многих банков, в том числе и для ПСБ. «Это очень емкий, интересный и развивающийся сегмент, - объяснил он, - потому что нашими клиентами становятся не только сами предприятия, но и их собственники и сотрудники, которым тоже необходимы банковские продукты и услуги. Малые и средние предприятия могут расти вместе с банком и стать его клиентами на многие годы - т.е. мы ориентированы на долгосрочное сотрудничество». По сообщению В. Лазарева, для МСБ в «Промсвязьбанке» постоянно появляются новые программы. Например, кредит под выкуп арендуемой коммерческой недвижимости.

«Есть у нас и долгосрочные кредиты, срок действия которых может достигать 10 лет, - продолжил В. Лазарев. - График погашения по ним может быть как аннуитетным, так и другим, индивидуальным для каждого клиента (мы готовы подходить к этому гибко). Сумма кредита может достигать 120 млн рублей».

Развитие продуктовой линейки для МСБ – это сегодня одна из приоритетных задач и для «Инвестторгбанка», заявила Татьяна Сахаренкова, заместитель управляющего «Балтийского» филиала «Инвестторгбанка». По рейтингу РБК, по итогам 2011 года банк занимает 6 место по объемам кредитов, выданных МСБ (объем выдачи - 56 млрд руб., рост – 30,5% к уровню 2010 года). При этом количество просроченных кредитов в минувшем году не увеличилось и составляет около 1% от всего кредитного портфеля банка. В 2012 году в «Инвестторгбанке» есть 2 основных новости в сегменте кредитования малого бизнеса:

1) новый кредит «Арендодатель». Теперь владелец бизнеса или юрлицо могут получить под залог доходной недвижимости кредит сроком до 10 лет в сумме до 30 млн руб. Выдача может быть как разовой, так и в форме кредитной линии.

2) увеличился и срок кредитования на инвестиционные цели по программе «Стратег» - также до 10 лет.

За январь-май 2012 года «Инвестторгбанк» выдал малому бизнесу 564 млн руб. кредитов. До конца 1-го полугодия банк рассчитывает довести эту сумму до 750 млн руб. В Петербурге за пять месяцев года выдано кредитов на 72 млн руб., средний показатель в расчете на одного заемщика составляет 2,8 млн руб.

Стартапы и «Сбербанк» нашли друг друга

Крупнейшим кредитором малого бизнеса в Петербурге является «Сбербанк». Алексей Кольчик, заместитель председателя Северо-Западного банка ОАО «Сбербанк России», сообщил о том, что за январь-апрель 2012 года банк выдал малому бизнесу более 4,5 млрд руб., в том числе более 1,1 млрд - в Петербурге. Сейчас количество действующих кредитных договоров в сфере малого бизнеса составляет 8,9 тысяч, которые приходятся на 6,5 тысяч предприятий, то есть порядка трети клиентов кредитуются повторно. Таким образом, «Сбербанк» уже демонстрирует то, о чем говорят его конкуренты – постоянную клиентуру в сегменте МСБ.

В настоящее время в Северо-Западном банке СБ РФ реализуется более 10 программ для малых и средних предпринимателей. Одним из наиболее востребованных стал запущенный в прошлом году кредит «Доверие», который ориентирован на предприятия с годовой выручкой до 60 млн руб. С начала 2012 года СЗ банк выдал по этой программе 1,16 млрд руб., в том числе 417 млн руб. в Петербурге.

Кроме того, набирает темпы роста новая программа «Бизнес-старт», предлагающая готовые бизнес-решения для «стартапов» («бизнеса с нуля»). Этот уникальный для рынка продукт Сбербанк начал внедрять в декабре 2011 года. В рамках «Бизнес-старта» начинающим предпринимателям предлагаются франчайзинговые программы ведения бизнеса и стартовые средства на запуск своего дела. Заемщик должен внести первоначальный взнос в размере 20% и не вести текущей предпринимательской деятельности в течение последних 90 дней. Обратившись в отделение Сбербанка и став участником программы, он может рассчитывать на получение беззалогового кредита в сумме до 3 млн рублей (до 80% объема средств, необходимых для запуска бизнеса) по ставке 17,5% при кредитовании на срок до двух лет и 18,5% - свыше двух лет. При этом заемщик получает возможность отсрочки в погашении основного долга до 6 месяцев. Решение о выдаче кредита принимается за 3 рабочих дня по собственной сбербанковской технологии «Кредитная фабрика».

Помимо предоставления стартового капитала, Сбербанк помогает предпринимателю пройти курс обучения и выбрать готовое к реализации бизнес-решение.